真吓人！银行卡里存入30万元，一个月后只剩475元了！

王子

昨天海曙检方提起公诉的一起存款被盗案，细节直让人脊背发凉。

去年12月，30多岁的王女士匆匆走进辖区派出所，报案称她1个月前在某银行存入的30万元，结果只剩下了475元了！

毫无防备30万不翼而飞

“这张卡我是去银行柜台办理的存款业务，３０万元短期内我家里也用不到，因此办完存款后，我一直没动用过，卡也在我身上带着。”王女士在陈述案情时，显得十分震惊。

“今天我无意间查了一下余额，发现卡里竟然只剩下了４７５元！”

“我这张卡的确开通过网上银行，但从来没在网上交易过，一定是有人冒用了我的卡，民警同志，你帮帮我把钱找回来。”

３０万元的存款被盗不是小数目，警方在经过一系列技术手段以及缜密侦查后，锁定了盗用王女士存款的嫌犯。

１个月后，３名嫌犯在千里之外的河南漯河落网。


他们是怎么盗刷的？

３名男子都出生在1985年之后。当民警冲进他们的窝点时发现，屋子里存放着很多假的身份证、银行卡、读卡器、ｐｏｓｅ机，电脑里还有与每个身份证号对应的银行卡、取款密码、网银密码、卡内余额等信息，受害人信息涉及全国各地，其中也包括王女士的。

３名男子中的关键人物姓林，２６岁，初中文化，有吸毒前科，是他在背后主导了这一切。

林某交代，从２０１４年下半年开始，他就跟朋友赛某、亲戚林甲（化名）一起策划这件事。

他们的盗刷流程是这样的：

先以每套２００元的价格，从网上购买了大量的被害人身份证复印件、卡号（为了方便理解，以下简称这张卡为卡Ａ）、取款密码、网银密码。但仅仅这样还不够，因为虽然知道了被害人卡Ａ的账号、网银密码和取款密码，但由于没有真卡和Ｕ盾，他们无法取钱消费，也无法直接进行网银转账。

唯一的办法是通过第三方支付平台，把钱刷出来，然后转入另一张受他们控制的银行卡Ｂ。于是，他们用被害人的身份信息办理了假身份证，以受害人的身份向当地的银行申请一张真实的银行卡Ｂ，然后将卡Ａ账户和卡Ｂ同时绑定在一个第三方支付平台账户上。

随后，将卡Ａ银行账户里的钱刷入第三方支付平台账户，然后再从第三方支付平台账户，把钱转入控制在他们手中的卡Ｂ内，最后在当地就能直接把钱取出来。

为套现盗刷试验不下百次

当然第三方支付平台也不是那么好找的，因为大部分第三方支付平台的返款原则是，钱从哪里来，就返回哪里去。

他们发现只有一些基金公司的支付网站可以用卡Ａ刷入，用卡Ｂ取出（当然Ａ、Ｂ都必须是基金账户本人名下）。最后他们确定了３家第三方支付平台———“有利网”“加油宝”“前海理想金融平台”。


可是，让林某等人万万没想到的是，在他们分４次从王女士被盗刷的账号，向“有利网”的基金账户刷入近１５万元后，再想把钱转入卡Ｂ时，网站突然要求他们上传身份证复印件，以及通过视频发送一张即时大头照，进行身份审核。

林某等人让赛某的女友假扮。可是，“有利网”的审查人员核对照片判断出两人长得并不像，随后对账户里的钱进行了冻结。

３人不甘心，又用同样方式，在“加油宝”和“前海理想金融平台”试验，又失败了。

３人还是不死心。最后，他们转到了苏宁易购上交易。为了避过审核的环节，当时王女士卡内还剩１万多元，林某等人只转了９６００元钱。

然后，林某假装买东西，最终因扣款不成功，有３０００元退入了他们以王女士名义办理的卡Ｂ账户上。三人费尽心思从账户上拿到的钱就只有这３０００元。

3人涉嫌盗窃罪且数额巨大

案发后，经王女士与各第三方支付平台协商，上述在“有利网”“加油宝”“前海理想金融平台”内的涉案款项均退还给了她。

不过，林某等人交代，王女士的幸运只是个例，在其他被害人身上，他们有盗刷成功过。目前对于林某上家（批量贩卖个人信息的嫌疑人）的侦查追捕还在进行中，宁波警方已将相关的案件情况移交给了涉案辖区警方。

海曙检察院认为，林某３人以非法占有为目的，合伙秘密窃取他人财物，数额巨大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十四条，均应当以盗窃罪追究其刑事责任。构成盗窃罪数额巨大的情形，量刑在３年以上１０年以下。

账号密码泄露怎么办？

如果是因为用卡习惯，而造成存款被盗刷，我们还能改正用卡习惯，提高警惕。可如果是身份信息、银行卡账号、密码被批量泄露，我们怎么才能避免在毫不知情的情况下“中招”呢？以下几点也许有帮助：

１．定期修改银行卡的密码，不定期到中国人民银行查询自己的信用状况（可以获悉自己名义下的银行卡信息），一旦发现有不是自己办理的银行卡信息，想办法注销；

２．开通账户变动的短信提醒功能，每月２元钱值得支付；

３．一旦发现一张银行卡被盗刷，不仅要挂失这张卡，为了资金安全，最好连跟这张卡绑定或是挂钩的其他账户，也一并挂失或解绑。